Resultados do setor bancário para o segundo trimestre de 2022

Apesar de certas tendências positivas no setor bancário da Ucrânia, mais de duas dúzias de bancos se mostraram não rentáveis ​​no segundo trimestre de 2022, e alguns dos que mantiveram a lucratividade fizeram isso reduzindo suas próprias despesas, em particular os salários. Isso é afirmado na Revisão do setor bancário para o segundo trimestre deste ano, emitida pelo Banco Nacional.

“Deduções significativas nas reservas contra perdas esperadas como resultado da guerra levaram a uma perda do setor bancário no valor de UAH 4,5 bilhões no trimestre II, UAH 4,6 bilhões – desde o início do ano. O número de perdas – fazer bancos para o trimestre foi de 24 instituições”, diz a revisão.

A perda total dos 24 bancos mencionados foi de UAH 10,5 bilhões.

Em particular, três dos quatro bancos estatais – Ukreximbank, Oschadbank e Ukrgazbank – estavam entre os não rentáveis.

Ao mesmo tempo, o PrivatBank estatal gerou quase metade dos lucros dos bancos lucrativos.

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Algumas dessas instituições que mantiveram a rentabilidade operacional foram obrigadas a cortar custos, em particular com os salários.

“O setor bancário permaneceu operacionalmente lucrativo apesar das hostilidades, em particular devido a cortes de custos… Os bancos cortaram custos operacionais, incluindo custos salariais durante abril-maio”, diz a revisão.

O crescimento da receita e a economia de custos permitiram que a grande maioria das instituições mantivesse a lucratividade operacional. A relação total de despesas operacionais e receitas operacionais no II trimestre foi de 37,8% contra 49,9% no período correspondente do ano anterior.

Os principais riscos para o sistema bancário no NBU foram:

  • hostilidades, sua distribuição e duração. Obviamente, o número de territórios controlados na Ucrânia afeta o número de agências de bancos ucranianos que podem operar.
  • o preço dos empréstimos e a capacidade dos clientes de pagar as obrigações de crédito aos bancos. Ao mesmo tempo, as instituições bancárias são bastante capazes de reestruturar certas dívidas, o que afetará positivamente a estabilidade de todo o sistema.
  • redução da demanda por empréstimos

O período do segundo trimestre também registou um decréscimo significativo na utilização de cartões de pagamento ativos após o início da guerra.

A segunda quinzena de maio foi marcada por uma desaceleração na taxa de recebimentos de recursos das famílias sobre depósitos bancários.

De acordo com esses aspectos, será possível esperar um certo nível de estabilização do sistema bancário após alcançar a paz ou uma trégua parcial no front.

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A principal notícia positiva foi:

  • retomada do trabalho dos bancos em regiões livres de ocupação,
  • aumento dos depósitos de hryvnia entre a população,
  • crescimento dos depósitos em moeda estrangeira das empresas.

Refira-se ainda que durante este período houve um aumento das taxas dos depósitos em moeda nacional, tendo o património líquido atingido o nível do pré-guerra.

O Banco Nacional da Ucrânia também decidiu não penalizar os bancos por não cumprirem os requisitos de liquidez e capital durante a guerra.

Desde o início da guerra, o sistema bancário pela primeira vez se tornou lucrativo no segundo trimestre, com base no equivalente hryvnia. Durante esse período, os bancos receberam UAH 189,082 bilhões e gastaram UAH 185,675 bilhões. Também conseguiu acumular reservas, 12 vezes superiores ao mesmo período do ano passado.

No segundo trimestre, os bancos aumentaram a sua atividade nos territórios libertados, retomando a rede de balcões.

Para combater a inflação, o NBU elevou a taxa de desconto para 25% ao ano, o que melhorou a atratividade dos depósitos em moeda estatal em relação aos estrangeiros.

Tais ações foram capazes de reverter tendências e melhoraram a taxa de recebimento de dinheiro em depósitos. O mais interessante para os depositantes foram depósitos por três meses em hryvnia. Ao mesmo tempo, empréstimos hryvnia para entidades empresariais aumentaram em média quase 18%, este valor está associado a um aumento do risco de crédito.

De acordo com o Fundo de Garantia de Depósitos para Pessoas Físicas, incluindo Empreendedores Individuais, o valor total dos depósitos nos bancos membros do Fundo em 1º de agosto era de UAH 935,5 bilhões. Os depósitos em moeda estrangeira totalizaram UAH 355,1 bilhões, os restantes UAH 580,4 bilhões foram em moeda nacional. Os depositantes FLP tinham menos de 10% do número total de depósitos em bancos, ou UAH 90,0 bilhões.

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